Nefes kredisi; KOBİ’ler için finans desteği sağlamayı amaç olarak edinen ve hayata geçirilen, düşük faizli kredi paketidir. Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB), Kredi Garanti Fonu (KGF) tarafından verilen desteklerle ayrıca 10 bankanın da işbirliği ile hazırlanarak Nefes Kredisi paketi desteğinden KOBİ’ler, 1 Haziran 2021 itibariyle yararlanabilmektedirler.
Düşük faiz oranları uygulanarak sunulan Nefes Kredisi’nin geri ödeme süresi 12 ay vadeli olarak ve eşit taksitli olarak ayarlanmıştır. KOBİ’lerin desteklenmesi için hazırlanan Nefes Kredi’lerinde geri ödemesiz tutulacak dönem 6 aydır.
Kredi kullanım aşamasına geçildikten 6 ay sonra geri ödemeye başlama fırsatı verilen kredi paketi ile 50.000 TL ile 150.000 TL arası kredi kullanmak mümkündür. Nefes Kredileriyle birlikte kullanıma sahip olan kredi miktarı işletmelerin bulunduğu illere ve 2020 yılı cirosuna göre belirlenir. Detaylarından yeni yeni bahsedilen bu krediye doğru şekilde başvurulması, kredinin onaylanması açısından önemli bir konudur. Hiperaktif Kredi olarak da sunulan hizmetler sayesinde pandemi sürecinde zorluk yaşayan kişiler için nefes aldıracak bu kredi başvurularının genelinde olumlu sonuçlar elde edilmektedir.
Kimler, Nasıl Nefes Kredisi Çekebilir?
Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından açıklanan ve kredi uygulaması olarak geçerliliği olan, yıllık cirosunun 10 milyon altında olduğu ve 2020 yılı cirosu için 2019 yılına kadar yüzde 25 kayıp yaşamış ve Ticaret, Deniz Ticaret, Sanayi, Ticaret ve Sanayi veya Ticaret Borsası’na kayıtlı üyelere işletme sermayesi finansman imkanı sağlayacaktır.
2020 yılında hesaplanarak elde edilen cirolarda;
- Cirosu 1 milyon lirayı geçememiş KOBİ’ler en az 50 bin TL,
- Cirosu 1-10 milyon TL arasında görülen KOBİ’ler ise en az 200 bin TL kredilerden kullanabilecekler.
TOBB ve Oda/Borsalar da gerekli kaynak desteklerini bu bankalar aracılığıyla değerlendirmeye alarak yürütülen bu projeye katkı sunacak. İşletmeler için 6 ay geri ödeme olmadan ödemede fırsat sağlayacak olan kredi uygulaması, içerisinde Hazine destekliği KFK kefaleti sağlanarak, faiz oranı yıllık %17.5 olarak belirlenecektir.
Nefes Kredisi Kullanma Şartları
KOBİ’ler için finansal olarak destek alması amacıyla hazırlanan krediyi kullanabilmek için bazı şartlar bulunmaktadır:
- Ticaret, Sanayi, Deniz Ticaret, Ticaret ve Sanayi ya da Ticaret Borsası’na kayıtlı olmak,
- İşletmelerin yıllık cirosunun 10 milyon liranın altında olması,
- İşletmenin, 2020 yılı cirosunun 2019 yılına oranla %25 daha olması gerekmektedir.
Kredi şartları haricinde KOBİ’lere kefalet, Kredi Garanti Fonu tarafından sağlanarak Nefes Kredisi paketinden faydalanabilmek için krediye doğru şekilde başvuru yapmak önem taşımaktadır. İşlemin tersine yanlış şekilde yapılan başvurular, başvuruların geri çevrilmesine veya kredi notunda değer düşmesine neden olabilir. Hangi bankadan, hangi limitlerle ve ne şekilde başvuru yapmanız gerektiği konusunda profesyonel yardım almak ya da bu hususta danışmanlık almak kişinin sorunsuz şekilde en uygun şartlarla kredi kullanımını elde etmesini kolaylaştırır.
Nefes Kredisi için Gerekli Evraklar Nelerdir?
- Kimlik Belgesi (TC kimlik numarası bulunan Nüfus Cüzdanı ya da Sürücü Belgesi ya da Pasaport)
- Başvuru sahibi adına, son 3 aya ait bir adet doğalgaz, elektrik, telefon ya da su faturası
- Gelir Belgesi
- Serbest Meslek Sahipleri ya da Ticaret Erbabı:
- Son yıla ait Vergi Levhası, bilanço ve gelir tablosu/ işletme hesap özeti
- Ticaret Sicil Gazetesi/ Oda kayıt belgesi
- Şirket Ortağı Olan Kişiler:
- Son yıla ait Vergi Levhası, onaylı bilanço ve gelir tabloları/ işletme hesap özeti,
- Ticaret Sicil Gazetesi/ Oda Kayıt Belgesi.
- Ücretli Çalışanlar: Maaş bordrosu veya maaş yazısı ve şirket imza sirküleri
- Emekliler: Emekli maaşı hesap cüzdanı veya emekli maaşının yatırıldığı banka hesabı bilgisini içeren yazı
- Gayrimenkul Geliri Beyan Edenler: Gelire konu tapu belgesi ve ilgili kira kontratı
- Menkul Geliri Elde Edenler: Faiz gelirini gösteren hesap cüzdanı.
Nefes Kredisi için Faaliyet Belgesi Nasıl Alınır?
Kredi başvurusu için istenen Faaliyet Belgesi ATO tarafından üyesi olunan web siteleri üzerinden başvuruda bulunarak “Nefes Kredisi başvurusu içindir” ibareli faaliyet belgelerini https://e-tahsilat.atonet.org.tr/ adresi üzerinden ücretsiz olarak temin edebilirler.
Nefes Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Bankaya gidilmeden öncesinde, online olarak da üyelik belgesi almak mümkün olan Nefes Kredileri için üyelik belgesi TOBB veya oda-borsaların sistemlerinden e-belge olarak da talep edilebilmektedir.
KOBİ’ler için işletme sermayesi finansmanı sağlamak adına TOBB, KGF ve 10 banka işbirliği ile sunulan Nefes Kredisinin yıllık faiz oranı %17,5 olarak belirlenerek kredi için TOBB ve KGF ile işbirliği yapan bankalar birlik olarak toplanmıştır. Bankalara gidilerek de kredilerin başvurusu yapılıp aşamaları olumlu bir şekilde yürütülebilmektedir.
Nefes Kredisi Hangi Bankalardan Alınır?
Nefes Kredi veren bankalar aşağıdaki listedeki gibidir;
- TC. Ziraat Bankası A.Ş.
- Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O.
- Türkiye Halk Bankası A.Ş.
- Türkiye İş Bankası A.Ş.
- Garanti BBVA
- Yapı Kredi ve Kredi Bankası A.Ş.
- Akbank T.A.Ş.
- Denizbank A.Ş.
- Ziraat Katılım Bankası A.Ş.
- Vakıf Katılım Bankası A.Ş.
Kredi veren bankalardan işletme için en uygun miktarda kredi başvurusunu yapabilmek için Hiperaktif Kredi’den danışmanlık alarak ekonomik şartlara en uygun seçeneklerdeki krediyi bulmaya ve doğru şekilde başvuru yapmaya yönlendirilerek olumlu sonuçlar alınabilmektedir.
Halkbank Nefes Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?
Nefes Kampanyası genelde yılda bir defa uygulanmak koşuluyla Depo ve Kooperatiflerde yer alan HalkBank tarafından KOBİ/Esnaf POS’larından gerçekleştirilerek peşin işlem; herhangi bir işlem ücreti, vade farkı ya da komisyon talep edilmeden üç ay ertelenebilir.
Halkbank kapsamında kampanyaya katılmak isteyen kişi alışveriş yapmadan önce “NEFES” yazıp 3404’e SMS gönderilmesi gerekmektedir. Halkbank KOBİ/ESNAF POS’ larından yapılan harcamaları kampanyaya dahil tutarak bir kez yararlanma fırsatı sunacaktır.
Nefes Kredisi Çekmek İstiyorum, Kaç Günde Çıkar?
Başvuruları değerlendirmeye alınan süreçlerde aynı gün başlayarak talebin büyüklüğüne ve firmanın bilanço yapısına göre sonuçlanması 7 iş gününe kadar uzayabilir.
Portföy Garanti Sistemi içerisinde Banka tarafından evrakların eksiksiz gönderilmesi takibiyle birlikte KGF tarafından en geç 2 iş günü içinde sonuçlandırılmaktadır.
Nefes Kredisini Esnaf Alabilir mi?
Esnafa nefes kredisi verilmektedir. Ancak esnafların büyüklüğüne yönelik belli şartları vardır. Nefes Kredi Paketi yıllık ciro miktarı 10 milyon liranın altında olan ve 2020 yılı cirosuna sahip 2019’a göre yüzde 25 kayıp yaşayan, ticaret, deniz ticaret, sanayi, ticaret ve sanayi odaları veya ticaret borsasına kayıtlı üyelere işletme sermayesi finansmanı sağlanacaktır.
50.000-200.000 TL Nefes Kredisi Geri Ödeme Planı Nasıl Olur?
Nefes Kredi Paketi içerisinde verilecek faiz oranı yıllık sabit %17,50 olarak uygulanacaktır ve 6 ay anapara ve faiz ödemesiz dönemli, toplam 18 ay vade ile sunulacaktır.
50.000 TL kredi çeken bir kişi ilk 6 ay ödeme yapmaz ancak ardından 18 ay vadeyle;
- Kredi Tutarı:000,00 TL
- Faiz Oranı: %17,50
- Vade: 18 ay
- Taksit Tutarı:851,02 TL
- Aylık Maliyet Oranı: %21,0000
- Yıllık Maliyet Oranı: %884,9740
200.000 TL Nefes Kredisi Geri Ödeme Planı Nasıl Olur?
200.000 TL kredi çeken bir kişi ilk 6 ay ödeme yapmaz ancak ardından 18 ay vadeyle;
- Kredi Tutarı: 000,00 TL
- Faiz Oranı: %17,50
- Vade: 18 ay
- Taksit Tutarı: 404,09 TL
- Aylık Maliyet Oranı: %21,0000
- Yıllık Maliyet Oranı: %884,9735
